¿Trabajas para clientes o empresas del extranjero y cobras en dólares? Analizamos ARQ (antes DolarApp): cómo recibir pagos de EE.UU. con tu propia cuenta americana, cuánto cobra, qué tan seguro es, sus pros y contras, y para quién conviene realmente.
Si eres freelancer, trabajas de forma remota para una empresa extranjera o vendes servicios a clientes en Estados Unidos, seguramente ya viviste el problema: cobrar en dólares desde México suele salir caro. Entre comisiones por transferencia internacional, tipos de cambio poco favorables y plataformas intermediarias, una parte de tu ingreso se queda en el camino.
ARQ (antes DolarApp) es una de las apps más populares en México para resolver esto. En esta reseña te explicamos cómo funciona, cuánto cuesta realmente, qué riesgos tiene y para quién conviene.
Información vigente a septiembre de 2026. Las comisiones y condiciones pueden cambiar; confírmalas siempre en la app o en el sitio oficial de ARQ.
¿Qué es ARQ?
ARQ es una plataforma financiera digital que antes se llamaba DolarApp. Es la misma empresa y la misma app, con un nuevo nombre y más productos.
Desde una sola app te permite:
- Tener saldo en dólares y euros digitales (USDc y EURc).
- Recibir pagos desde Estados Unidos y Europa con tus propios datos de cuenta.
- Convertir entre pesos, dólares y euros a un tipo de cambio cercano al interbancario.
- Pagar con una tarjeta Mastercard internacional, física o virtual.
- Invertir en acciones y ETFs de EE.UU. y generar rendimientos sobre tu saldo en dólares digitales.
Para esta reseña nos enfocamos en lo que más le importa a un freelancer: cobrar en dólares y convertirlos a pesos al menor costo posible.
¿Cómo funciona para recibir pagos del extranjero?
1. Obtienes tu propia cuenta en EE.UU.
Después de verificar tu identidad, ARQ te asigna un número de cuenta y un routing number de Estados Unidos. Se los compartes a tu cliente o a tu plataforma de pagos como si tuvieras una cuenta bancaria allá.
2. Tu cliente te paga por ACH o wire
- ACH: es el método más común para pagos entre cuentas en EE.UU. Suele tardar de 3 a 5 días hábiles.
- Wire (transferencia bancaria): suele llegar en unas 48 horas hábiles.
ARQ es compatible con plataformas como Deel, Upwork, OnTop, Payoneer, PayPal, Fiverr y Workana, entre otras.
3. Recibes dólares digitales
El dinero llega a tu cuenta como USDc, un "dólar digital" diseñado para mantener un valor de 1 a 1 con el dólar estadounidense.
4. Decides qué hacer con ellos
- Mantenerlos en dólares para ahorrar en esa moneda.
- Convertirlos a pesos y enviarlos a tu banco mexicano por SPEI.
- Gastarlos con la tarjeta ARQ en México o en el extranjero.
- Invertirlos dentro de la app.
¿Cuánto cobra ARQ? Comisiones para usuarios en México
Estas son las comisiones del Plan Standard para usuarios con domicilio en México:
| Servicio | Costo |
|---|---|
| Abrir la cuenta | Gratis |
| Depósitos y transferencias en pesos (SPEI) | Gratis |
| Mantener saldo en dólares o euros digitales | Gratis |
| Tarjeta virtual | Gratis |
| Pagos con la tarjeta ARQ | Gratis |
| Transferencias entre usuarios de ARQ | Gratis |
| Recibir o enviar pagos con tu cuenta de EE.UU. | 3 USD por operación |
| Recibir o enviar pagos con tu cuenta en euros | 3 EUR por operación |
| Envío de tarjeta física | 4.99 USD |
| Retiro en cajero | 1% del monto |
Además de las comisiones, el otro costo importante es el tipo de cambio. ARQ asegura usar un tipo de cambio cercano al interbancario, es decir, el que ves en Google. Aun así, compara siempre la tasa que te muestra la app antes de convertir.
Ejemplo: cobrar $2,000 USD de un cliente en EE.UU.
| Concepto | Con ARQ | Con un banco tradicional (ejemplo) |
|---|---|---|
| Pago de tu cliente | $2,000 USD | $2,000 USD |
| Comisión por recibir | -$3 USD | -$15 a -$30 USD (varía por banco) |
| Margen en el tipo de cambio | Cercano a 0% | 1% a 3% (varía por banco) |
| Diferencia aproximada en pesos | — | Entre $500 y $1,500 MXN menos |
Ejemplo ilustrativo. Las comisiones y el margen cambiario de cada banco son distintos; revisa los de tu banco para hacer tu propia comparación.
Como la comisión de ARQ es fija, conviene más mientras más grande sea cada pago. En un pago de $2,000 USD, los $3 representan apenas el 0.15%.
Pros de ARQ para freelancers
✅ Cuenta americana sin vivir en EE.UU. No necesitas Social Security Number ni viajar para abrirla.
✅ Comisión fija y baja. 3 USD por pago recibido, sin importar si son $500 o $10,000.
✅ Buen tipo de cambio. Evitas el margen que suelen aplicar los bancos al convertir dólares a pesos.
✅ Retiro a pesos sin costo. Pasar tu dinero a tu banco mexicano por SPEI es gratis.
✅ Compatible con las plataformas más usadas por freelancers y trabajadores remotos.
✅ Puedes ahorrar en dólares. Decides cuándo convertir, en lugar de hacerlo en automático al tipo de cambio del día.
✅ Tarjeta internacional incluida. Útil para pagar suscripciones en dólares (software, herramientas, hosting) directamente con tu saldo, sin comisiones por compras en el extranjero.
✅ Todo en una app. Cobrar, convertir, pagar e invertir sin brincar entre plataformas.
Contras y riesgos de ARQ
❌ No es un banco mexicano. Tu saldo no está protegido por el IPAB, que solo cubre depósitos en bancos. Si la empresa tuviera problemas, no existe ese seguro de respaldo.
❌ Tu saldo son dólares digitales, no dólares en un banco. Los USDc son activos virtuales (stablecoins). Están diseñados para valer 1 dólar, pero no son moneda de curso legal y tienen riesgos distintos a los de un depósito bancario.
❌ Límites de operación. Hay límites mensuales según tu nivel de verificación. Para mover montos altos debes comprobar el origen de tus ingresos, y algunos usuarios reportan retrasos o bloqueos temporales al intentar retirar cantidades grandes.
❌ Las transferencias ACH no son inmediatas. Entre 3 y 5 días hábiles puede ser demasiado si dependes de ese pago para cubrir gastos urgentes.
❌ Atención al cliente solo digital. No hay sucursales; todo se resuelve por chat o correo.
❌ La comisión fija pesa en pagos pequeños. Si recibes muchos pagos de $50 o $100 USD, los 3 USD representan entre 3% y 6% de cada uno.
❌ No resuelve tus impuestos. ARQ no emite facturas ni retiene impuestos por ti. Esa parte sigue siendo tu responsabilidad.
¿Y los impuestos? Lo que debes saber si cobras en dólares
Recibir tus pagos por ARQ no cambia tus obligaciones fiscales en México. Si eres residente fiscal en México y prestas servicios a clientes del extranjero:
- Debes declarar esos ingresos ante el SAT, normalmente como persona física con actividad empresarial o en el Régimen Simplificado de Confianza (RESICO), según tu caso.
- Debes emitir tu factura (CFDI) a tu cliente extranjero, usando el RFC genérico para extranjeros.
- La exportación de servicios puede tener IVA del 0% si cumples ciertos requisitos.
- Guarda comprobantes de cada pago recibido y de cada conversión a pesos.
Te recomendamos consultar con un contador para definir el régimen que más te conviene. Un buen manejo fiscal también te ayuda a comprobar tus ingresos, algo útil tanto para subir tus límites en ARQ como para solicitar tarjetas de crédito o préstamos en el futuro.
ARQ vs. otras opciones para cobrar en dólares
| Opción | Ventaja principal | Desventaja principal |
|---|---|---|
| ARQ | Cuenta en EE.UU., comisión fija baja y buen tipo de cambio | No es banco; saldo en dólares digitales |
| Wise | Cuenta multidivisa con presencia global y tipo de cambio competitivo | Estructura de comisiones más variable |
| Payoneer | Muy integrado con marketplaces | Comisiones por retiro y conversión |
| Cuenta en dólares de un banco mexicano | Regulación bancaria mexicana | Requisitos más altos y tipos de cambio menos favorables |
| PayPal | Fácil para cobrar a clientes pequeños | Comisiones y margen cambiario altos |
Comparación general. Revisa las comisiones vigentes de cada plataforma para tu caso.
Muchos freelancers usan más de una opción: una principal para cobrar y otra de respaldo por si alguna plataforma tiene problemas o límites.
¿Para quién conviene ARQ?
ARQ es buena opción si:
- Cobras pagos medianos o grandes (varios cientos o miles de dólares) de clientes o empresas en EE.UU.
- Trabajas con plataformas como Deel, Upwork u OnTop.
- Quieres ahorrar parte de tu ingreso en dólares y convertir cuando más te convenga.
- Pagas suscripciones o herramientas en dólares con frecuencia.
Tal vez no es la mejor opción si:
- Solo recibes pagos muy pequeños y frecuentes.
- Necesitas que todo tu dinero esté en un banco regulado en México.
- Manejas montos muy altos y no puedes arriesgarte a retrasos por verificación.
- Prefieres atención presencial.
Consejos para usar ARQ como freelancer
- Verifica tu cuenta al máximo nivel desde el inicio. Sube tus comprobantes de ingresos antes de necesitar mover montos grandes.
- No guardes todo tu dinero en un solo lugar. Pasa a tu banco lo que necesites para gastos y mantén en ARQ lo que quieras ahorrar en dólares.
- Pide a tus clientes que te paguen en montos agrupados. Un pago mensual de $3,000 USD te cuesta 3 USD; seis pagos de $500 te cuestan 18 USD.
- Compara el tipo de cambio antes de convertir y convierte cuando te convenga.
- Lleva tu control fiscal desde el día uno. Factura cada pago y guarda tus estados de cuenta.
- Ten una opción de respaldo para cobrar si ARQ presenta alguna falla o límite.
Preguntas frecuentes sobre ARQ
¿ARQ y DolarApp son lo mismo?
Sí. DolarApp cambió su nombre a ARQ. Es la misma empresa, la misma app y tu cuenta se mantiene igual.
¿Cuánto cobra ARQ por recibir pagos de EE.UU.?
Una comisión fija de 3 USD por operación, ya sea ACH o wire, en el Plan Standard.
¿Cuánto tarda en llegar un pago a ARQ?
Las transferencias ACH suelen tardar de 3 a 5 días hábiles, y los wires alrededor de 48 horas hábiles.
¿Puedo cobrar mis pagos de Deel o Upwork en ARQ?
Sí. ARQ es compatible con plataformas como Deel, Upwork, OnTop, Payoneer, PayPal, Fiverr y Workana.
¿Es seguro guardar dinero en ARQ?
ARQ usa medidas de seguridad como biometría y cifrado, pero no es un banco mexicano y tu saldo no está protegido por el IPAB. Tus fondos se guardan como dólares digitales (USDc), que son activos virtuales. Evalúa si ese riesgo es aceptable para ti y considera no concentrar todos tus ahorros en una sola plataforma.
¿Cómo paso mi dinero de ARQ a mi banco en México?
Conviertes tus dólares digitales a pesos dentro de la app y los envías por SPEI a tu cuenta bancaria, sin comisión.
¿Tengo que pagar impuestos si cobro en dólares por ARQ?
Sí. Si eres residente fiscal en México, debes declarar tus ingresos y emitir tus facturas, sin importar por dónde recibas el dinero. Consulta con un contador.
Conclusión
ARQ es una de las herramientas más prácticas para freelancers y trabajadores remotos en México que cobran en dólares. Te da una cuenta americana sin trámites complicados, una comisión fija baja, buen tipo de cambio y retiro a pesos sin costo. Para quien recibe pagos medianos o grandes de clientes en EE.UU., el ahorro frente a un banco tradicional puede sumar miles de pesos al año.
Sus puntos débiles son claros: no es un banco, tu saldo está en dólares digitales y los límites de verificación pueden frenarte en el peor momento. La mejor estrategia es usarla como tu herramienta para cobrar y convertir, verificar tu cuenta desde el inicio y no concentrar todos tus ahorros en un solo lugar.
Y si ya estás cobrando en dólares, quizá también es momento de revisar qué tarjeta de crédito te conviene como freelancer: una que te ayude a construir historial, que no cobre comisión por compras en el extranjero y que se ajuste a tus ingresos variables. Compara tarjetas de crédito aquí o haz nuestro quiz para encontrar la tuya.
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